ВПЛИВ ПРОЦЕДУР, ЩО ПЕРЕДБАЧАЮТЬ ВИКОРИСТАННЯ ІНФОРМАЦІЇ З КРЕДИТНО-ДОВІДКОВИХ БЮРО, НА ЕФЕКТИВНІСТЬ КРЕДИТНОГО ПОРТФЕЛЯ: НА ПРИКЛАДІ ОКРЕМИХ КОМЕРЦІЙНИХ БАНКІВ У ТАНЗАНІЇ
Ключові слова:
банки, бюро кредитних довідок, кредитний портфель.Анотація
Досліджено вплив процедур, що передбачають використання інформації з кредитно-довідкових бюро, на ефективність кредитних портфелів окремих комерційних банків Танзанії. Застосовано крос-секційний дизайн дослідження для аналізу даних, зібраних за допомогою анкетування та інтерв'ю у 95 респондентів із обраних комерційних банків. У результаті дослідження виявлено позитивний і значущий зв'язок між використанням процедури надання доступу до кредитів та ефективністю кредитних портфелів у цих банках (β = 0,835, p = 0,000). Також виявлено наявність позитивного зв'язку між ефективністю кредитних портфелів та процедурами схвалення кредитів (β = 0,789, p = 0,001) і процедурами контролю якості (β = 0,768, p = 0,002). Усі результати статистично значущі на рівні 5%. Зроблено висновок, що використання послуг бюро кредитних довідок дає змогу банкам та іншим позикода вцям оцінювати потенційних клієнтів, моніторити їхні фінансові показники та керувати боргами, які могли у них накопичитися. Уряду Танзанії рекомендовано тісно співпрацювати із зареєстрованими на фондових біржах комерційними банками та іншими фінансовими установами з метою забезпечення дотримання правових вимог, зокрема політик і процедур, що полегшують перевірку та моніторинг клієнтів на початкових етапах процесу кредитування, шляхом використання процедур, що передбачають використання інформації з кредитно-довідкових бюро, для покращення рішень про надання кредитів.
Класифікація за JEL: G21, D82, O55.
Посилання
Allen, F., & Santomero, A. (1997). The theory of financial intermediation. Journal of Banking & Finance, 21(11-12), 1461-1485. https://doi.org/10.1016/S0378- 4266(97)00032-0
Alloyo, P. (2013). The effect of credit reference bureaus on the financial performance of commercial banks in Kenya [Thesis for the degree of Master of Business Administration]. University of Nairobi Research Archive. http://erepository.uonbi.ac.ke/handle/11295/60716
Beck, C. (2007). A communications model for knowledge sharing. In A. F. Salam & J. Stevens (Eds.), Semantic web technologies and e-business: Toward the integrated virtual organization and business process automation
(pp. 237-254). IGI Global. https://doi.org/10.4018/978-1-59904-192-6.ch010
Bester, H. (1985). Screening vs. rationing in credit markets with imperfect information. American Economic Review, 75(4), 850-855.
Chandler, G. G., & Coffman, J. Y. (1979). A comparative analysis of empirical vs. judgmental credit evaluation. The Journal of Retail Banking, 1(2), 15-26.
Conning, J., & Udry, C. (2007). Rural financial markets in developing countries. In R. Evenson & P.Pingali (Eds.), Handbook of agricultural economics (Vol. 3, pp. 2857-2908). https://doi.org/10.1016/S1574-0072(06)03056-8
de Meza, D., & Webb, D. C. (1987). Too much investment: A problem of asymmetric information. The Quarterly Journal of Economics, 102(2), 281-292.
Diamond, D., & Rajan, R. (2001). Liquidity risk, liquidity creation, and financial fragility: A theory of banking. Journal of Political Economy, 109(2), 287-327. http://doi.org/10.1086/319552
Ernst & Young. (2021). Tanzania banking sector overview: A review of the 2020 calendar year. https://www.ey.com/content/dam/ey-unified-site/ey-com/entz/documents/ey-tanzania-banking-sector-report1.pdf
Freixas, X., & Rochet, J.-C. (1999). Microeconomics of banking. The MIT Press.
Freimer, M., & Gordon, M. J. (1965). Why bankers ration credit. The Quarterly Journal of Economics, 79(3), 397-416.
Gaitho, N. W. (2013). Role of credit reference bureaus on credit access in Kenya: A survey of commercial banks in Kenya. European Scientific Journal, 9(13).
Gitahi, R. W. (2013). The effect of credit reference bureaus on the level of nonperforming loans in the commercial banks in Kenya [Thesis for the degree of Master of Business Administration]. University of Nairobi Digital Archive. http://erepository.uonbi.ac.ke/bitstream/handle/11295/58832/The%20effect %20of%20credit%20reference%20bureaus%20on%20the%20level%20of% 20non-%20performing%20loans%20in%20the%20commercial%20banks% 20in%20Kenya.pdf?sequence=3
Kago, E. W. (2014). The effect of credit reference bureau service on financial performance of deposit taking microfinance institutions in Kenya. [Thesis for the degree of Master in Business Administration]. University of Nairobi Research Archive. http://erepository.uonbi.ac.ke/handle/11295/75681deposit %20taking%20microfinance%20institutions%20in%20kenya.pdf?isAllowed =y&sequence=3
Kasanda, P., Marandu, M., & Hettich, T. (2013, April). Progress to establishment of Tanzania’s Credit Reference System. Clyde&Co LLP. https://www.clydeco.com/clyde/ media/fileslibrary/Publications/2013/Banking_Regulatory_Update_-_CRBs. PDF
Kaugi, S. (2020). The relationship between credit reference bureau services and financial performance of the commercial banks in Kenya: A survey of commercial banks in Meru County (Doctoral dissertation). KeMU.
Kimani, M. W. (2015). Credit reference bureau strategy and loan performance at the commercial bank of Africa in Kenya [Thesis]. University of Nairobi Research Archive. http://erepository.uonbi.ac.ke/handle/11295/93695
Murimi, I. N. (2017). The effectiveness of Credit Reference Bureau (CRB) on the provision of credit by commercial banks in Kenya [Thesis for the degree of Master of Business Administration]. Chandaria School of Business. United States International University–Africa Digital Repository. https://erepo.usiu.ac.ke/handle/ 11732/3395;jsessionid=E3A77069B0F4230270D6D3A2DE2C6060
Namara, E. (2011). The role of financial institutions in savings mobilization: The case of Pride Microfinance Uganda Ltd. Makerere University.
Navajas, S., Conning, J., & Gonzalez-Vega, C. (2003). Lending technologies, competition and consolidation in the market for microfinance in Bolivia. Journal of International Development, 15(6), 747-770. https://doi.org/10.1002/jid.1024
Ng’ang’a, M. (2015). The effect of credit reference bureaus information sharing on nonperforming loans in commercial banks [Thesis for the degree of Master of Science]. University of Nairobi Research Archive. http://erepository.uonbi.ac.ke/ handle/11295/93950
Osoro, K. M., Nyolei, J., Rotich, I. C., & Odhiambo, L. (2015). Credit Reference Bureau (CRB) as a strategic control measure and its influence on the financial performance of commercial banks in Eldoret, Kenya. IOSR Journal of Humanities and Social Science (IOSR-JHSS), 20(5), 44-64.
O’Sullivan, A., & Sheffrin, S. M. (2003). Economics: Principles in action. Pearson Prentice Hall.
Saunders, M., Lewis, P., & Thornhill, A. (2009). Research methods for business students. Printhall.
Shisia, A., Marangu, W. N., & Omwario, B. (2014). An assessment of the contribution of Credit Reference Bureau Regulation towards mitigating credit risks in the Kenya’s banking industry. European Journal of Business and Management, 6(14), 229-235. https://iiste.org/Journals/index.php/EJBM/article/ view/13352/13214
Stiglitz, J. E., & Weiss, A. (1981). Credit rationing in markets with imperfect information. American Economic Review, 71(3), 393-410. https://pages.ucsd.edu/ ~aronatas/project/academic/Stiglitz%20credit.pdf
Tumusiime-Mutebile, E. (2011). Introducing innovative services to meet credit needs in Uganda [Speech]. BIS Central Bankers’ Speeches. http://www.bis.org/review/r081205c.pdf
Отримано: 1 липня 2024 р.
Рецензовано: 15 липня 2024 р.
Рекомендовано до друку: 27 серпня 2024 р.
##submission.downloads##
Опубліковано
Як цитувати
Номер
Розділ
Ліцензія
Автори, які публікуються у цьому журналі, погоджуються з наступними умовами:
- Автори залишають за собою право на авторство своєї роботи та передають журналу право першої публікації цієї роботи на умовах ліцензії Creative Commons Attribution License, котра дозволяє іншим особам вільно розповсюджувати опубліковану роботу з обов'язковим посиланням на авторів оригінальної роботи та першу публікацію роботи у цьому журналі.
- Автори мають право укладати самостійні додаткові угоди щодо неексклюзивного розповсюдження роботи у тому вигляді, в якому вона була опублікована цим журналом (наприклад, розміщувати роботу в електронному сховищі установи або публікувати у складі монографії), за умови збереження посилання на першу публікацію роботи у цьому журналі.
- Політика журналу дозволяє і заохочує розміщення авторами в мережі Інтернет (наприклад, у сховищах установ або на особистих веб-сайтах) рукопису роботи, як до подання цього рукопису до редакції, так і під час його редакційного опрацювання, оскільки це сприяє виникненню продуктивної наукової дискусії та позитивно позначається на оперативності та динаміці цитування опублікованої роботи (див. The Effect of Open Access).
